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        上海宙涵企業征信服務有限公司
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        成交案例 /
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        發布時間: 2017 - 03 - 31
        ◆ 明晰戰略發展方向,確立全行未來的發展規劃;◆ 細分戰略規劃的組成,輔以時間軸序列、合理分解戰略實施計劃。
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        發布時間: 2017 - 03 - 31
        ◆ 對潛在客戶作出準確的風險判斷;◆ 借助專項調研分析,相應確定優質、維持、退出等不同級別的客戶群體,配以實施不同的信貸政策、不同信貸條件的金融品種,加大行業風險限額管理;◆根據客戶需求,定制專項調研。
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        發布時間: 2017 - 03 - 31
        ◆ 結合銀行發展規劃和業務拓展的市場需求,重新規劃設計相應的信貸產品序列,并具體設計每項產品的內部管理辦法和外部宣傳材料。

        單設信貸工廠 優化審批流程 江蘇盱眙農商行助力小微企業發展紀實

        日期: 2016-12-27
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        發布日期: 2016-12-27
        來源: 網絡
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        ?近年來,江蘇盱眙農商行主動適應經濟新常態,緊緊圍繞服務小微企業“三個不低于”要求,積極調整經營思路,全力滿足小微企業金融需求,扎扎實實為廣大小微企業服務,在機構設置、資源配置、產品創新、服務模式、風險管理等方面積極探索,切實解決小微企業融資難題,努力提升小微企業金融服務水平,為地方小微企業的快速發展提供了有力支持。

        單設信貸工廠 ? ?開展專業化服務

        為進一步提升對小微企業客戶的服務能力和服務效率,2014年年初,盱眙農商行以支持小微企業發展、滿足小微企業金融服務需求為目標,與長春農商行合作,選派10名年輕大學生員工,到長春農商行開展為期3個月的系統學習培訓,在淮安市農信系統率先建立專業化的組織架構,在總行層面成立了專門的信貸工廠,配備客戶經理12人,負責小企業業務的營銷規劃、產品創新、授信指引、風險管理等職責,并在支行層面設置了專門服務小企業的客戶經理23名,形成對基層支行的全覆蓋,使小微企業信貸實現了專線管理,從而實行了專業化組織對小微企業客戶的精準化營銷、業務的標準化操作、管理的專業化經營。

        “2016年年初,我們從全行年輕員工中通過考試選拔10名員工,充實到信貸工廠,使信貸工廠客戶經理達到22名,按照城區小微企業行業分類,成立了12個營銷小組,分別對接五金、建材、商貿、日用品、服裝、煙酒批發、龍蝦美食城以及大同市場和山城市場農副產品經銷商戶等,做到無縫對接、精準營銷。同時,加大小微企業貸款營銷新增戶數、貸款增幅、貸款獲得率‘三個不低于’定向考核指標力度,激發了信貸工廠客戶經理主動營銷、專業經營小微企業的工作熱情?!痹撔行虚L呂斌說。

        數據顯示,由于小微企業市場營銷人員不斷充實,該行的小企業貸款規模也得到迅速擴大。截至2016年7月末,盱眙農商行小企業新增戶數比上年同期增加873戶、貸款增速高于各項貸款增幅2.3個百分點、小微企業貸款獲得率比上年同期提高了4.1%。該行信貸支持小微企業占全縣的71.2%。

        優化審批流程 ? ?簡化信貸審批手續

        針對小微企業“短、少、頻、急”資金需求的主要特點,盱眙農商行優化信貸審批手續,開辟了審批綠色通道。在小微企業授信資料提供上,做到能簡不繁;在審批效率上,做到能快盡快;在審批流程上,進行流程再造,模式創新。引進小微企業評分卡信貸業務模式。以非財務信息為主進行評價,通過客戶群的方式進行客戶營銷和篩選,簡化申報流程和申報材料,設計自動審批功能,運用行為評分卡等系統工具進行風險監測,提高了業務辦理效率和業務管理的精細化水平。評分卡業務通過針對性的評價、簡化的業務流程,極大地提高了小微企業客戶服務能力。該項業務自推廣以來,深受客戶青睞。截至2016年7月末,已累計為近487萬戶小微企業客戶發放貸款,戶均貸款金額約110萬元,提高了小微企業貸款覆蓋率和申貸獲得率。

        為滿足小微企業貸款需求,盱眙農商行不斷創新信貸產品,積極探索“五權融資”產品體系,即債權、貨權、物權、股權、智權等不同的融資模式,根據不同小微企業的特點,滿足小微企業個性化、多樣化的融資需求。為緩解經濟下行導致小企業客戶短期還款壓力,該行還推出“轉續貸”小企業金融產品,該產品大大減輕了小企業還款壓力,降低了小企業融資成本。此外,該行還為中小企業客戶提供國內信用證業務、出口訂單融資以及規避匯率風險的聯動產品等,有效地拓寬企業的融資渠道,及時為企業提供信貸資金支持。

        截至2016年7月末,該行小微企業貸款余額達36.13億元,較年初新增7.12億元,貸款增速比全行貸款增速高出2.3個百分點。

        加快業務發展 ? ?創新業務模式

        盱眙農商行信貸工廠自成立之初,就十分重視轄內小微企業市場調研與分析研究,在借鑒金融同業先進做法的基礎上,進行創造性的改進,制定了小企業區域規劃,詳細分析縣域整體經濟金融環境,分析各類針對小微企業的授信政策和主打產品,梳理了轄內較有影響的商圈和集群,制定了有針對性的營銷措施和服務方案。在業務模式方面,該行提出“一鎮一規劃,一市場一指引”的營銷策略,針對不同商圈、產業集群設計不同小企業信貸業務模式。

        目前,該行正在積極推廣的產業集群“助保金”業務,將助保金作為增信方式,由當地政府成立金發擔保公司,有機械、凹土等協會存入助保金,該行放大10倍為集群內的企業授信放款。該業務特色鮮明,效果明顯,獲得了當地政府和市場客戶好評。該行還在當地經營穩健、信譽良好的50家小企業客戶中選擇15戶作為先期授信客戶,后期投放根據前期授信貸后情況而定,信貸投放總額度預計為1.5億元?!爸=稹睒I務在強化信貸風險控制的同時,解決了眾多輕資產類型的小微企業融資難題,解決了因抵質押物不足無法融資的情形,有力地支持了當地小微企業的發展。


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